O que é uma conta de serviços essenciais?
Apesar do surgimento dos bancos digitais e o Pix, muitas pessoas ainda pagam tarifa para manter sua conta corrente. No entanto, a conta de serviços essenciais é gratuita e oferece serviços básicos. Nesse sentido, apresentaremos algumas características dessa modalidade de conta, bem como de que forma o investidor pode utilizar o dinheiro economizado.
Conta de serviços essenciais
De acordo com o Banco Central do Brasil, todo(a) brasileiro(a) que possui conta de depósito à vista (conta corrente) pode solicitar uma conta de serviços essenciais. Nessa modalidade de conta não há cobrança de tarifa e temos acesso à serviços essenciais, tais como: saques em guichê de autoatendimento, transferências para contas da mesma instituição, fornecimento de extratos, acesso ao aplicativo e internet banking, dentre outros. Essa modalidade de conta é diferente da poupança, apesar de ambas serem gratuitas.
Embora muitos brasileiros e brasileiras possuam conta corrente nos bancos digitais ainda é comum ter pelo menos uma conta corrente no Santander, Bradesco, Itaú ou Banco do Brasil. Porém, após o surgimento do internet banking e dos aplicativos bancários, bem como o Pix, pode-se dizer que uma boa parte daquilo que fazíamos presencialmente passou a ser realizado de forma remota. Basta utilizarmos o aplicativo ou o internet banking.
Portanto, não há necessidade de pagarmos tarifa para manter uma conta corrente, se utilizamos apenas os serviços essenciais. O dinheiro economizado pode contribuir para a construção de uma carteira de investimentos.
Inclusive, você pode se tornar sócio do banco no qual pagava tarifa. Ou seja, é possível utilizar gratuitamente os serviços do banco e ser um acionista. Desta forma, você terá direito a receber os dividendos futuros. Agora, o seu gerente é um dos funcionários da sua empresa. O atendimento será diferente? Somente a experiência é capaz de dizer.
Tarifa da conta corrente versus preço da ação ordinária
Nesta seção apresentaremos um comparativo entre a tarifa mensal da conta corrente (pacote padronizado de serviços I) do Santander, Bradesco, Itaú e Banco do Brasil e os preços das suas ações ordinárias.
Conforme as diretrizes do Banco Central do Brasil (Resolução 3.919, de 2010), o pacote padronizado de serviços I é um conjunto de serviços básicos de conta corrente que devem ser oferecidos pelos bancos. Por esse motivo utilizaremos esse tipo de conta para fins de comparação, ou seja, teoricamente, ela é a conta corrente com a menor tarifa.
| Banco | Tarifa mensal (pacote padronizado de serviços I) | Preço da ação ordinária (fechamento em 1º de dezembro de 2023) |
| Santander | R$ 15,55 | R$ 14,40 |
| Bradesco | R$ 15,45 | R$ 14,36 |
| Itaú | R$ 15,50 | R$ 26,98 |
| Banco do Brasil | R$ 14,60 | R$ 54,38 |
De acordo com a tabela, economizando-se uma tarifa mensal do Santander ou Bradesco seria possível adquirir uma ação SANB3 ou BBDC3. Portanto, com o dinheiro economizado ao longo de 1 ano você seria capaz de comprar 12 ações de qualquer um dos dois bancos.
Já no caso do Itaú, seria necessário economizarmos duas tarifas mensais para comprar uma ação ITUB3. Logo, no decorrer de 1 ano você poderia comprar 6 ações com o valor economizado. O Banco do Brasil é aquele que possui a menor tarifa mensal e o maior preço da ação ordinária. Para adquirir uma ação do banco seria necessário economizarmos quatro tarifas mensais. Portanto, você poderia comprar 3 ações BBAS3 com as economias obtidas ao longo de 1 ano.
