Liberdade financeira
Dizemos que uma pessoa atingiu a liberdade financeira quando a sua renda passiva é suficiente para cobrir suas despesas. Ou seja, é a condição na qual os rendimentos de aplicações financeiras, imóveis, dentre outros, garantem a manutenção do nosso padrão de vida. Nesta condição, trabalhamos por escolha e não por necessidade.
Quanto preciso investir?
O montante necessário para se atingir a liberdade financeira dependerá das nossas despesas, bem como dos rendimentos dos ativos que possuímos.
Se uma pessoa tem um gasto médio de R$ 5.000,00 por mês e o rendimento dos seus ativos é igual a 0,8% ao mês, então, o montante necessário é igual a 625 mil reais.
Por outro lado, se esta mesma pessoa mantivesse seu padrão de vida, porém, a rentabilidade dos seus ativos fosse de 1% ao mês, logo, o montante necessário seria igual a 500 mil reais.
Portanto, aumentando em 25% a rentabilidade dos seus ativos, é possível atingir a liberdade financeira através de um montante menor. Observe que, 500 mil reais corresponde a 80% de 625 mil reais, ou seja, um montante 20% menor.
Como alcançar a liberdade financeira?
Para alcançarmos a liberdade financeira precisamos ter clareza do nosso padrão de vida e da nossa carteira de investimentos. Além destas duas variáveis, quanto maior o tempo de acumulação dos ativos, maior será o efeito dos juros compostos.
Uma pessoa mais jovem pode investir menos por mês e ainda assim projetar uma renda passiva maior se comparado a uma pessoa mais velha, mas que decidiu começar a investir mais tarde. O tempo de acumulação dos ativos é tão ou mais importante quanto a rentabilidade.
Nesse sentido, os investimentos de longo prazo podem contribuir para alcançarmos a liberdade financeira. O investimento em empresas pagadoras de dividendos e os fundos de investimentos imobiliários (FIIs) podem ser opções interessantes e acessíveis, seja pela praticidade na negociação dos ativos, seja pelo valor necessário para adquiri-los.
Na bolsa de valores podemos comprar ações de empresas pagadoras de dividendos e cotas de FIIs. As empresas pagadoras de dividendos e os FIIs costumam distribuir parte dos lucros ao longo do ano, assim o investidor poderá usufruir dos ganhos das empresas e dos fundos.
No caso das empresas pagadoras de dividendos, a distribuição dos lucros pode ser mensal, bimestral, trimestral, semestral ou anual, conforme a política de dividendos da empresa. Já nos FIIs, no geral, a distribuição é mensal.
Seja via empresas pagadoras de dividendos, seja por meio dos FIIs, caso o investidor não tenha necessidade de utilizar os proventos para custear as suas despesas, ele poderá reinvestir tais proventos na compra de mais ações e cotas, logo, a sua renda passiva futura será potencialmente maior que a sua renda passiva presente.
Cinco dicas para a liberdade financeira
O primeiro passo consiste na formação de uma reserva de emergências. Dado que o futuro é incerto, antes de mais nada precisamos nos resguardar financeiramente para lidar com imprevistos. Não é recomendável começar a investir com foco no longo prazo, se você ainda não estiver preparado para potenciais urgências de curto e médio prazo.
Um segundo passo é compreender qual é o seu padrão de vida atual e projetar o seu padrão de vida futuro. Precisamos diferenciar o que é um hábito de consumo perene e o que será modificado no decorrer do nosso envelhecimento.
Por exemplo, os nossos gastos com alimentação são mais perenes se comparado aos nossos gastos com saúde, os quais tendem a aumentar conforme o nosso envelhecimento.
O terceiro passo é identificar o nosso grau de conhecimento sobre investimentos, economia e também o perfil de tolerância ao risco. Com o passar do tempo adquirimos conhecimento e experiência, logo, aprimoramos a nossa estratégia e postura de investidor.
Para começar a investir não é necessário ser um expert, porém, é preciso ter alguma base e orientação iniciais. Procure o auxílio de um consultor financeiro e também de pessoas do seu convívio social que já iniciaram o processo de construção da liberdade financeira.
Um quarto passo consiste em estabelecer o tempo mínimo necessário para se atingir a liberdade financeira. É preciso ser realista e razoável neste quesito, pois quanto menor o tempo, maior será o volume de investimentos necessários. O processo de construção da liberdade financeira não deve comprometer a sua qualidade de vida atual, mas sim contribuir para a sua manutenção ou melhoria.
O quinto passo é a aplicação da estratégia de investimentos com o objetivo de alcançar a liberdade financeira no tempo mínimo estabelecido. É um processo que exigirá disciplina, paciência e o estabelecimento de prioridades.
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Se você pretende construir uma estratégia de dividendos, não deixe de conferir o post: Estratégia de investimentos em dividendos
