Calculadora do Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das principais portas de entrada para a renda fixa, além da caderneta de poupança. Basicamente, ele é uma ferramenta do Tesouro Nacional cujo objetivo é captar recursos para o governo federal. Ou seja, quando adquirimos um título do Tesouro Direto estamos emprestando dinheiro para o governo em troca de juros. No entanto, a remuneração contratada pelo investidor tem como pressuposto que ele carregará o título até a data de vencimento. Porém, no caso da venda antecipada os papeis estarão sujeitos ao preço de mercado. Logo, a rentabilidade obtida poderá diferir daquela que foi contratada e inclusive é possível realizar prejuízo. Se você pretende simular os seus ganhos potenciais com os títulos do tesouro, leia o nosso texto e saiba como utilizar a Calculadora do Tesouro Direto.
Boa leitura.
Exemplos de simulação
Vejamos nesta seção alguns exemplos de simulação básica por meio da Calculadora do Tesouro Direto. Para tal, utilizaremos os preços e as taxas conforme divulgado pelo Tesouro Nacional no período da tarde do dia 18 de setembro de 2024. Além disso, vamos considerar que todas as aplicações foram feitas nesta mesma data (18/09/2024) e que a corretora ou banco não cobra taxa de administração para aplicações no tesouro.
1) Tesouro Selic 2027
Suponhamos que uma pessoa aplicou 10 mil reais no Tesouro Selic 2027 cujo vencimento será no dia 1º de março de 2027. Nessas condições, caso a rentabilidade bruta do título seja igual a 11,57% ao ano, então, o valor líquido para resgate será de R$ 12.541,51 e a rentabilidade líquida do investimento será de 9,74% ao ano. Podemos concluir que as taxas e impostos reduzirão em 1,83% ao ano os rendimentos brutos do investidor.
2) Tesouro Prefixado 2031
Agora, vamos considerar que uma pessoa investiu 5 mil reais no Tesouro Prefixado 2031 com vencimento no dia 1º de janeiro de 2031. No caso desse título, a rentabilidade bruta é igual a 11,99% ao ano, o valor líquido para resgate será de R$ 9.291,51 e o retorno líquido da aplicação será igual a 10,40% ao ano. Assim, observamos que 1,59% do ganho bruto anual ficará para trás em virtude das taxas e impostos.
3) Tesouro IPCA+ 2045
Consideremos que um investidor aplicou 100 mil reais no Tesouro IPCA+ 2045 com vencimento no dia 15 de maio de 2045 e cujo spread é de 6,28% ao ano. Além disso, suponhamos que a inflação oficial (IPCA) para o período seja igual a 4,5% ao ano. Portanto, a rentabilidade bruta será igual a 11,06% ao ano, o valor líquido para resgate será de R$ 732.133,93 e a rentabilidade líquida será de 10,15% ao ano. Note que, os juros compostos farão com que o capital aplicado pelo investidor seja multiplicado por mais do que 7 vezes, embora as taxas e impostos reduzirão a rentabilidade bruta em 0,91% ao ano. Cabe pontuar também a magnitude do imposto de renda que será retido na fonte: aproximadamente 115 mil reais. Uma cifra altíssima.
Conclusão
A Calculadora do Tesouro Direto é uma excelente ferramenta para todos os investidores que pretendem comprar títulos do tesouro. Além disso, através da simulação podemos comparar a rentabilidade líquida de um determinado título do Tesouro Direto com o retorno de outros produtos de renda fixa, tais como, CDB, LCI e LCA. Antes de investir, vale a pena simular.
Bons investimentos.
